Am Donnerstag hat die Wall Street einen der heftigsten Börsentage der letzten Jahre erlebt. Die Nasdaq verlor 5,5 %, Chipwerte brachen zweistellig ein, in wenigen Stunden lösten sich Billionen an Börsenwert auf. Auslöser war die Sorge, dass die neuen Mehrheiten im US-Kongress den Ausbau von KI-Rechenzentren bremsen könnten.

Auch bei uns ist dieser Tag nicht spurlos vorbeigegangen. In den gehebelten Bausteinen unseres Depots haben wir den Ausverkauf deutlich gespürt. Das gehört dazu. Wer mit Hebel arbeitet, erlebt solche Phasen, und wir rechnen fest damit, dass sie immer wieder kommen.

Umso bemerkenswerter ist, was in derselben Woche in unserem Fundament passiert ist.

Das IVD: Allzeithoch mitten im Sturm

Die tragende Säule unseres Fundaments ist das InVestitions-Depot (IVD). Und genau dieses Depot hat in dieser Woche ein neues Allzeithoch erreicht, während an der Nasdaq der Ausverkauf tobt.

Das liegt an der Bauweise. Im IVD steht nicht die maximale Rendite im Fokus, sondern das Risiko für das eingesetzte Kapital. Es umfasst etwa 20 Qualitätsaktien aus Versorgung, Gesundheit, Basiskonsum, Finanzinfrastruktur, Industrie und digitalen Plattformen. Ein Wasserversorger wie American Water reagiert auf eine Debatte um KI-Rechenzentren völlig anders als ein Chiphersteller. Genau diese Mischung sorgt für Stabilität.

Gestartet sind wir mit 110.000 €. Anfang November steht das Depot bei über 225.000 €, ein Plus von 105 %. Und das ohne Hebel und ohne Stopp-Loss-Techniken. Geben unsere Crash-Indikatoren Signale, dann nutzen wir Schwächephasen im IVD bewusst, um hochwertige Unternehmen günstiger nachzukaufen. Anpassungen erfolgen selten, in der Regel nur ein- bis zweimal im Jahr.

Auch die laufende Berichtssaison bestätigt den Kurs: 15 der 20 IVD-Werte haben gemeldet, neun davon lagen beim Gewinn über den Erwartungen, sechs haben ihr Jahresziel angehoben.

Die TB-Vermögenspyramide: Drei Ebenen, drei Aufgaben

Der Donnerstag hat vor allem Depots getroffen, die stark auf Technologie und Hebelprodukte konzentriert waren. Gleichartige Risiken im selben Topf, kurzfristige Spekulation und langfristiger Vermögensaufbau vermischt können Probleme verursacht haben. Um genau das in der Gesamtheit zu vermeiden, arbeiten wir mit der TB-Vermögenspyramide. Sie ist unser zentrales Ordnungs- und Steuerungsmodell und trennt das Kapital in drei Ebenen mit jeweils eigenen Regeln:

• Fundament: Die breiteste Ebene dient dem langfristigen Vermögensaufbau. Hier liegen Qualitätsaktien aus IVD und IVD-Starter, ergänzt um Edelmetalle als Stabilisator. Gearbeitet wird ohne Hebel und mit wenigen Anpassungen. Das Fundament soll nicht schnell reich machen, sondern das Vermögen sichern, wenn es an den Märkten plötzlich kritisch wird.
  
  
• Beimischung: Hier setzen wir auf regelbasiertes Trading mit klar definierten Einstiegen, Stopps und Positionsgrößen. Das Ziel ist Zusatzrendite in steigenden wie fallenden Märkten. In schwachen Phasen kann die Beimischung zudem Absicherungen übernehmen und so das Fundament stützen.
  
  
• Kick: Die Spitze ist für gezielte Spekulation mit Derivaten und Hebel reserviert. Hier liegen die höchsten Renditechancen, aber auch die schnellsten Verluste. Deshalb gilt für diese Ebene: am kleinsten, am strengsten geregelt.

Die TB-Vermögenspyramide bringt Anleger durch jede Marktphase.

Wie viel Kapital auf welche Ebene entfällt, richtet sich nach dem persönlichen Profil. Unsere aktuellen Richtwerte:

• Konservativ: 80 % Fundament, 20 % Beimischung, kein Kick
• Ausgewogen: 70 % Fundament, 20 % Beimischung, 10 % Kick
• Offensiv: 60 % Fundament, 20 % Beimischung, 20 % Kick

Selbst im offensivsten Profil liegt damit der Großteil des Kapitals im Fundament. Zusätzlich gehört in jede Ebene eine Cashreserve, um in Rücksetzern handlungsfähig zu bleiben.

Die wichtigste Regel dabei: Die Ebenen werden nie vermischt. Ein Trade wird nicht plötzlich zum Investment, nur weil der Stopp unbequem ist. Und ein langfristiges Investment wird nicht in Panik gehandelt, nur weil die Nachrichtenlage kippt. Genau diese Disziplin sorgt dafür, dass Rückschläge an der Spitze auf einen bewusst kleinen Teil des Vermögens begrenzt bleiben, während das Fundament weiterarbeitet.

Der einfache Einstieg: das IVD-Starter

Nicht jeder möchte (oder kann) direkt mit 20 Positionen und einem fünfstelligen Betrag beginnen. Genau dafür haben wir das IVD-Starter entwickelt, den kleinen Bruder des großen IVD. Die Idee dahinter ist einfach: Statt das komplette Depot nachzubilden, startest du mit fünf ausgewählten Qualitätsaktien aus dem großen IVD. Diese Werte sind so aufeinander abgestimmt, dass bereits mit kleinem Kapital ein solide gestreutes Fundament entsteht: fünf unterschiedliche Branchen, zwei Währungen und mindestens 1.000 € pro Position. Wächst dein Kapital, kannst du Schritt für Schritt weitere Werte aus dem großen IVD ergänzen.

IVD-Starter: Aus 5.040 € wurden rund 12.866 €. Das entspricht einem Plus von 155 % und einem neuen Allzeithoch.

Wer bereits mehr Kapital mitbringt, kann auch direkt mit dem "IVD-Gesamt" starten. Du erhältst unsere komplette Auswahl aus 20 Qualitätsaktien und wirst bei jeder Depotanpassung per E-Mail informiert. Da das IVD ein Konzept ist, musst du nicht alle Positionen sofort nachbilden. Du kannst dein Depot nach deinen eigenen Möglichkeiten zusammenstellen und kontinuierlich ausbauen.

Damit der Einstieg auch praktisch gelingt, lassen wir dich nicht allein. Du erhältst eine Excel-Tabelle, mit der du die Stückzahlen für dein Kapital selbst berechnest, ausführliche Analysen zu jedem Unternehmen und regelmäßige Video-Updates, in denen wir Bewertungen, sinnvolle Einstiegszeitpunkte und das Rebalancing besprechen.

Niemand weiß, wie lange die Unruhe an der Nasdaq anhält. Wir auch nicht. Was wir wissen: Phasen wie diese kommen immer wieder, und sie treffen die gehebelten Teile eines Depots zuerst. Wer ein starkes Fundament besitzt, kann sie gelassener durchstehen und sogar als Chance nutzen.

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